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新冠肺炎疫情在一定程度上加速了 全球经济向绿色经济转型的进程。 碳中和目标的提出和实现将带来一 场深刻的产业革命,会决定经济主 体中供给端和需求端的未来发展方 向。碳中和或将成为技术和产业发 展的全球性标准,甚至是贸易和投 资进入的门槛。 一、国外银行业的绿色转型进程分 化明显 从国外银行业低碳绿色发展情况来 看,发达经济体银行业得益于资 源、技术、资金、人才等优势,在 1 监管制度、跨界合作、产品创新等 方面的绿色转型进程相对领先,新 兴及发展中经济体相对滞后。比 如,俄罗斯仅有部分大型商业银行 开始逐渐探索低碳绿色的发展路 线,大多数中小型商业银行绿色转 型还没有提上日程。巴西虽在 2021 年 4 月 提 出 2050 年 的 碳 中 和 目 标,但巴西政府目前还没有制定实 现目标的具体措施以及中期目标, 政策方面没有形成统一的指引, 央 行等监管机构也没有强制性的措施 来规范金融机构的低碳绿色发展, 银行业的绿色转型主要取决于普通 消费者和投资人低碳意识的觉醒。 2 二、客户结构面临调整 碳中和目标下,产业结构的转型升 级是当务之急、必由之路,银行业 信贷业务面临深度调整。高碳产业 和企业如果不转型或转型失败可能 面临生存危机, 贷款银行的资产质 量将遭受严峻挑战。这就决定了高 污染、高耗能、高排放、低附加值 的产业会被逐步压缩规模甚至退出 市场,银行业将大力支持低碳、绿 色、可持续发展的产业,促进高碳 产业转型升级,最终实现客户结构 向绿色化、高端化迈进。绿色能源 如光伏、风电、水电等将代替传统 3 的高碳排放能源;绿色交通如新能 源汽车、锂电池、充电桩等将成为 趋势;以绿色技术研发为主的企业 将更为受益,市场份额进一步集 中,新能源建筑材料、装配式建 筑、智能家居等绿色建筑行业的市 场需求广阔。传统产业的龙头企 业、发展潜力较大的绿色产业群、 开发碳捕集等新兴技术的高端科技 产业将成为银行业的重点客户群。 三、以优势产品拓展绿色金融市场 全球要实现碳中和,需要巨额资 金,金融机构是主要的资金支持主 体,绿色金融市场的规模将持续扩 4 大。美国、欧盟、日本大型银行的 绿色金融发展进度较快,但绿色金 融市场潜力有限。国外银行将依托 自身的绿色金融产品优势, 加快拓 展全球绿色金融市场。欧洲碳交易 业务发展较早且相对成熟,欧洲大 型银行将逐渐参股搭建碳产品交易 平台甚至直接参与碳排放权交易, 包括提供与可持续发展相关的信 贷、债券、绿色供应链金融产品、 绿色资产证券化等,推出基于碳排 放配额与核证减排量的远期、期权 和期货合约等衍生品。比如,巴克 莱银行首创标准化的场外交易核证 5 减排期货合约。美国则推出了多种 绿色零售产品,包括住房抵押贷 款、商业建筑贷款、房屋净值贷 款、汽车及运输贷款、信用卡及借 记卡等,美国大型银行将加速零售 业务的绿色化转型,以零售业务反 哺对公业务。 四、加速推进绿色分类标准的区域 趋同 多元化绿色金融国际合作组织体系 正在形成,国际大型银行迅速响 应,目前,xx 银行 3 家全球系统重 要性银行同时加入了赤道原则、气 候相关财务信息披露工作组、负责 6 任银行原则和净零银行业联盟等绿 色 金 融 国 际 合 作 组 织 。 2019 年 6 月,欧盟发布了《欧盟可持续金融 分类方案》, 界定七大类经济行业 和 67 项经济活动的技术标准,着力 推进区域绿色分类标准化。2021 年 4 月,联合国环境规划署成立净零银 行业联盟,助力各国按时实现碳中 和目标。预计更多的国际银行将通 过参与绿色金融国际组织的方式推 动绿色分类标准的一致性和可比 性,促进全球绿色资产的跨境流 动。 五、投融资组合碳中和提上日程 7 多数国际大型银行已提出投融资组 合碳中和目标,与国家碳中和目标 相一致。一方面,国际大型银行投 融资组合净零排放的主动性增强, 制定了详细的投融资组合碳中和的 短期、中期和长期目标,及时公布 碳减排进度,并积极加入净零银行 业联盟。另一方面,国际大型银行 也 面 临 投 资 者 的 压 力 。 2021 年 4 月,xx 银行和其他 24 家银行面临 大型投资者联盟(由 35 家管理 11 万亿美元资产的大型投资者组成) 的压力,要求它们停止为碳密集型 项目提供资金,并扩大绿色贷款规 8 模。投资者表示,自 2015 年《巴黎 协定》签署以来,全球最大的 60 家 银行为化石燃料企业提供了 3.8 万 亿美元的融资,且 2020 年的融资规 模高于 2016 年。此举表明投资者对 气候变化的关注正从油气、煤炭等 高碳排放企业转向低碳企业。 六、金融科技将助力绿色金融精细 化发展 大数据、人工智能、区块链等金融 科技赋能绿色金融,将大大提升业 务的安全性和精准度。一方面,智 能风控体系可以防范信贷风险和气 候风险。在信贷风险方面,可以利 9 用科技手段精准识别绿色项目,审 查客户绿色信用,实时监测资金流 向,将环保标准与信贷风险管理要 求落实到客户调查、信贷审查、贷 后管理等各环节。气候风险通常包 括物理风险和转型风险,可以通过 金融科技建立和优化压力测试模 型,测算物理风险和转型风险对银 行业资产质量和客户资产配置的影 响,进而建立风险导向的决策机 制,如降低高碳资产占比、提高环 境信息披露质量等。另一方面,准 确评估环境效益,对复杂碳金融衍 生品进行定价。利用大数据、区块 10 链等科技手段能够帮助监管部门和 金融机构对企业和项目进行分层分 类,通过开发不同绿色项目的环境 效益测算模型,实现环境效益测算 的精准化和自动化。此外,在碳核 算、碳金融产品等方面,金融科技 也具有重要作用,如在碳排污权以 及相关衍生品的登记、估值、定价 方面有较大的发挥空间。 11
关于碳中和背景下对国外银行业的发展方向的研究报告(银行、金融)
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